De zorgverzekering: hoe het stelsel in elkaar zit
In Nederland is de zorgverzekering verplicht en particulier tegelijk. Die combinatie zorgt voor begrippen die nergens anders zo werken.
Verplicht en particulier tegelijk
Het Nederlandse stelsel is ongebruikelijk: iedereen die in Nederland woont of werkt is verplicht een zorgverzekering te hebben, maar die verzekering sluit u af bij een particuliere verzekeraar. De overheid stelt vast wat er minimaal in moet zitten; de verzekeraars voeren het uit.
Uit die combinatie volgen de begrippen die verderop staan. Voor de duidelijkheid: welke verzekeraar of polis voor u geschikt is, zeggen wij niet en mogen wij niet zeggen. Adviseren over en bemiddelen in verzekeringen is vergunningplichtig.
De begrippen op een rij
| Begrip | Wat het inhoudt |
|---|---|
| Basisverzekering | Het wettelijk vastgestelde pakket dat elke verzekeraar moet aanbieden. De inhoud is overal gelijk; de prijs en de service verschillen |
| Acceptatieplicht | Voor de basisverzekering moet elke verzekeraar u accepteren, ongeacht leeftijd of gezondheid |
| Eigen risico | Het bedrag dat u eerst zelf betaalt voordat bepaalde zorg uit de basisverzekering wordt vergoed |
| Aanvullende verzekering | Optioneel en niet wettelijk geregeld. Hiervoor geldt geen acceptatieplicht |
| Zorgtoeslag | Een tegemoetkoming in de premie, afhankelijk van inkomen, uitgevoerd door de Belastingdienst |
| Naturapolis / restitutiepolis | Verschillende vormen die bepalen hoe en bij welke zorgaanbieder wordt vergoed |
Wat het eigen risico wel en niet raakt
Het eigen risico geldt voor een deel van de zorg uit de basisverzekering, maar niet voor alles. Een bekende uitzondering is de huisarts: een consult bij uw eigen huisarts valt er doorgaans buiten. Wat er verder onder valt en wat niet, is wettelijk geregeld en wordt jaarlijks bekendgemaakt.
Wij noemen hier geen bedrag. Het wordt jaarlijks vastgesteld en zou binnen een jaar onjuist zijn; het staat op de site van de Rijksoverheid en op uw eigen polis.
Wat er verandert als u met pensioen gaat
- De verzekeringsplicht verandert niet. Die hangt af van wonen in Nederland, niet van werk.
- Uw inkomen verandert wel, en daarmee mogelijk uw recht op zorgtoeslag. Dat controleert u bij de Belastingdienst.
- Een collectieve regeling via de werkgever kan vervallen. Vraag na wat er met uw polis gebeurt.
- Uw zorgbehoefte kan veranderen, wat een reden kan zijn om uw aanvullende dekking nog eens te bekijken — bij uw verzekeraar, niet bij ons.
Het jaarlijkse overstapmoment
Eens per jaar kunt u van zorgverzekering wisselen, binnen een vaste periode rond de jaarwisseling. De precieze data staan elk jaar op de site van de Rijksoverheid en bij uw verzekeraar. Wij zeggen niet of overstappen verstandig is en vergelijken geen aanbieders: die afweging is aan u, eventueel met hulp van een adviseur met AFM-vergunning.
